Faiz %36: Konut kredisinde yeni bir dönem mi başlıyor?

Merkez Bankası 22 Ekim'de politika faizini %37'den %36'ya indirdi. Bu, 23 Ocak'tan bu yana ilk indirim. Kurul gerekçe olarak enflasyonun ana eğilimindeki düşüşü ve zayıf talebi gösterdi; enerji fiyatlarını ise risk olarak not etti. Kararların toplantı bazında alınacağının altını çizdi.

Ev alacakların sorduğu ilk soru şu: Taksitler hemen düşer mi? Kısa cevabı hayır. Bankalar konut kredisini politika faizine göre değil, kendi fonlama maliyetine göre fiyatlar. 2 Ekim'de ilan edilen aylık konut kredisi faizleri %2,87 ile %3,24 arasındaydı. 1 milyon TL'lik, 120 ay vadeli bir kredide bu iki uç arasındaki fark ayda yaklaşık 3.400 TL, vade boyunca yaklaşık 410 bin TL ediyor. Yani tek bir indirimden çok, bankanın seçimi ve indirimlerin devam edip etmemesi belirleyici.

Piyasanın beklentisi kademeli bir patika. TCMB'nin Ekim ayı Piyasa Katılımcıları Anketi'ne göre yıl sonu politika faizi beklentisi %35, 12 ay sonrası için %29,01. Aynı ankette 12 ay sonrası enflasyon beklentisi %23,89.

Kredi kuralları da önemli

BDDK'nın Ocak 2026 düzenlemesiyle kullanılabilecek kredi oranı konutun değerine göre kademelendi. 5 milyon TL'ye kadar olan konutlarda ekspertiz değerinin %90'ına kadar kredi kullanılabiliyor. Değer yükseldikçe oran düşüyor: 10–20 milyon TL aralığında %40–50, 20 milyon TL'nin üzerinde %20–40. Avantajlı oranlar için 2010 sonrası yapı ve en az C enerji sınıfı aranıyor.

Benim önerim

• Faizin daha da düşmesini beklerken fiyatların yükselebileceğini unutmayın. Ocak–Eylül'de krediyle satışlar zaten %24,7 arttı.
• Kredi ön onayınızı, ekspertiz bütçenizi ve peşinat planınızı şimdiden hazırlayın.
• Bakacağınız konutun iskânı ve enerji kimlik belgesi kredi tutarınızı doğrudan etkiler; ilk sorulacak belgeler bunlar olmalı.

Kaynak: TCMB PPK kararı (22.10.2026), TCMB Piyasa Katılımcıları Anketi (Ekim 2026), BDDK, Hesapkurdu (02.10.2026), TÜİK.